Dans le monde financier concurrentiel, l’analyse du crédit est traditionnellement un processus lent et souvent sujet à des biais. Cependant, avec l’avènement de l’intelligence artificielle (IA), le paysage évolue rapidement. Aujourd’hui, les institutions financières adoptent des systèmes de notation de crédit basés sur l’IA qui promettent une évaluation plus rapide, plus précise et plus équitable de la solvabilité des clients.
Malgré les progrès, des millions de personnes se heurtent toujours à des obstacles pour obtenir un prêt en raison du manque d’antécédents de crédit ou de l’exclusion des systèmes traditionnels d’évaluation du crédit. Cependant, au milieu de ce défi, une solution innovante émerge qui cherche à promouvoir l’inclusion financière dans la région : le scoring mobile alternatif.
Cette technologie, qui permet aux individus d'obtenir une cote de crédit en quelques minutes à partir de leur téléphone portable, a été récompensée par le prix de la cinquième édition du Laboratoire d'inclusion financière de la CAF et a été soutenue par un financement allant jusqu'à 500 000 USD du Laboratoire de la BID pour développer et transformer positivement la vie de centaines de milliers de personnes dans la région.
Le processus d'octroi de crédit qui utilise ce score repose sur plus de 170 paramètres qui évaluent le comportement du demandeur. Ces paramètres incluent le risque de crédit, les antécédents financiers, la consommation, le capital social de la personne et d'autres variables numériques pertinentes. Avec plus de 10 000 points de données en temps réel, la technologie évalue la capacité et la volonté de payer, même pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit.
Plus de 200 000 personnes ont déjà bénéficié des avantages de l’accès aux services financiers via ce système et il est prévu que ce nombre atteigne 100 000 personnes supplémentaires en 2024, avec l’ambition de doubler ce nombre chaque année. Cette portée massive change le discours sur l’inclusion financière dans la région, ouvrant les portes de l’accès au crédit à ceux qui étaient auparavant exclus du système.
Avec plus de 10 000 points de données en temps réel, la technologie évalue la capacité et la volonté de payer, même pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit.
L’importance de cette innovation réside dans sa capacité à démocratiser l’accès aux services financiers. Dans un contexte où les inégalités économiques constituent une préoccupation persistante, la notation mobile alternative offre une opportunité unique de combler l’écart et d’offrir des opportunités équitables à tous les citoyens. En supprimant les obstacles traditionnels à l’accès au crédit, cette technologie permet aux individus et à des communautés entières d’atteindre leur plein potentiel économique.
Cependant, malgré des progrès significatifs, il reste encore des défis à relever. L’adoption généralisée de cette technologie nécessite une collaboration étroite entre le secteur privé, les régulateurs et les institutions financières. Il est essentiel d’établir des cadres réglementaires solides qui protègent la vie privée et les droits des utilisateurs, tout en promouvant l’innovation et la concurrence sur le marché financier.
La notation mobile alternative présente une proposition vers une plus grande inclusion financière en Amérique latine. Sa capacité à évaluer rapidement et précisément le crédit, même pour les personnes sans antécédents de crédit, vise à transformer la vie de millions de personnes dans la région.
L'auteur est PDG et co-fondateur de Findo