En Amérique latine, 21 % de la population n'est pas bancarisée , selon un rapport de Mastercard, et 46 % des paiements en personne continuent de s'effectuer en espèces. Même si ce chiffre s’améliore considérablement, les inégalités restent un problème qui trouve son pendant dans l’innovation et l’entrepreneuriat. D’un autre côté, un grand nombre d’entreprises qui ne font pas partie du secteur financier voient une énorme opportunité dans l’intégration de services financiers en tirant parti de leurs capacités et canaux numériques.
La technologie a été le moteur de la prolifération de nouvelles propositions visant à résoudre les problèmes des citoyens et les services financiers commencent à être intégrés aux différentes plateformes qu'ils utilisent quotidiennement. La concurrence est devenue forte et la différence s'explique dans la plupart des cas par l'outil qui change l'avenir des entreprises : l'intelligence artificielle (IA) .
Tout d’abord, elle se présente comme une solution à l’un des trois problèmes que le marché anticipait pour 2023 : les cyberattaques et la fraude . Il y a quelques années, la société VISA a évité une fraude d'un montant estimé à 2 milliards de dollars grâce à la mise en œuvre d'une solution technologique capable d'analyser chaque transaction en une milliseconde, identifiant les schémas suspects.
L’application de l’IA à la fraude protège quatre acteurs du secteur : les utilisateurs, les banques émettrices, les acquéreurs de moyens de paiement et les entreprises. Récemment, les mots de passe et les validations à deux facteurs ont été complétés par la biométrie, également développée avec l'intelligence artificielle. Il est aujourd'hui possible, en fonction du comportement des utilisateurs et de différents modèles, d'évaluer une transaction suspecte ou, au contraire, valide, en moins d'une seconde. Cela a un impact significatif sur la rentabilité d'une entreprise , car elle est beaucoup plus efficace pour approuver ou rejeter les transactions. Cela a également un impact positif sur l’expérience utilisateur.
Un autre des grands développements est l’utilisation d’ algorithmes d’apprentissage automatique pour comprendre l’utilisateur, personnaliser son expérience et l’aider à la prise de décision. Par exemple, la modélisation de la notation de crédit ou les recommandations d’investissement.
L’IA crée également un énorme écart concurrentiel entre ceux qui proposent un service client basé sur l’IA et ceux qui ne le font pas. D'ici 2025, l'intelligence artificielle sera à l'origine de 95 % des expériences et de 15 % des interactions dans le monde dans les services clients , selon BusinessDIT. Nous sommes de plus en plus habitués à la messagerie instantanée et de moins en moins à attendre.
D'un autre point de vue, il existe des entreprises qui ne font pas partie du secteur financier, mais qui proposent ce type de services et de produits de manière attractive pour leurs clients. Il existe une réalité : les gens souhaitent que les services financiers soient intégrés dans leur vie quotidienne , par exemple pour payer les services ménagers ou d'autres types de services comme le stationnement, les téléphones portables ou laisser un pourboire sans avoir d'argent liquide sur soi.
Ces types d'expériences intégrées vont au-delà des services financiers numériques et donnent la priorité à l'expérience client. À partir de là, de nombreuses entreprises qui ne sont pas exclusivement des sociétés financières utilisent leur écosystème d’utilisateurs pour proposer des produits sur mesure et réduire les frictions des activités financières, tout en fidélisant leurs clients. Un chiffre d’Ernst & Young est éloquent et indique qu’il s’agit là de la prochaine révolution : on estime que la taille du marché mondial de la finance intégrée sur l’ensemble de la chaîne de valeur passera de 264 milliards de dollars en 2021 à 606 milliards de dollars en 2025.
Au-delà des évolutions qui pourraient survenir dans le futur, il existe une variable que chaque fintech doit prendre en compte : former ses propres salariés au travail et intégrer les nouvelles technologies. L'IA devient un outil central . L’organisation qui ne les utilisera pas donnera de grands avantages à son concurrent.
La Fintech et de nombreuses sociétés de paiement ont été pionnières dans l’adoption de nouvelles technologies pour étendre la numérisation du secteur et agrandir de plus en plus le gâteau, le mettant ainsi à la disposition d’un nombre croissant d’utilisateurs. Aujourd'hui, ils ont à nouveau le défi de continuer à innover, à intégrer la technologie actuelle et à continuer à faire évoluer une industrie dans un marché de plus en plus vaste avec de nouveaux acteurs .