Le président de la Securities and Exchange Commission ( SEC ) des États-Unis , Gary Gensler , a récemment averti que l'adoption de l'intelligence artificielle (IA) par Wall Street pourrait déclencher une crise financière au cours de la prochaine décennie si elle n'est pas régulée rapidement. Dans une interview au journal économique britannique Financial Times , il a assuré que ces risques sont pratiquement "inévitables".
Selon Gensler , le défi pour les régulateurs américains est d'élaborer, précisément, des réglementations appropriées pour l'IA , puisque le secteur financier est étroitement lié aux outils technologiques développés par des entreprises en dehors de la juridiction des régulateurs de Wall Street .
"De nombreuses institutions pourraient s'appuyer sur le même modèle ou assembleur de données", a déclaré Gensler , soulignant que cela présente un danger pour la stabilité financière et une saine concurrence dans le secteur.
Le risque de dépendance collective
En juillet dernier, la SEC a présenté un règlement visant à éviter d'éventuels conflits d'intérêts résultant de la manipulation de données prédictives , qui se concentrait uniquement sur les modèles individuels adoptés par les conseillers financiers et les opérateurs boursiers, ignorant le problème de dépendance collective .
Gensler assure que les risques associés à cette dépendance collective de nombreuses entités à l'égard d'un standard de données unique géré par de grandes entreprises technologiques ne sont pas correctement pris en compte.
« Il s'agit d'un problème de stabilité financière difficile à résoudre car la majeure partie de notre réglementation concerne des institutions individuelles, des banques individuelles, des fonds du marché monétaire individuels, des courtiers individuels ; C'est tout simplement dans la nature de ce que nous faisons. Et il s’agit d’un problème horizontal dans lequel de nombreuses institutions pourraient dépendre du même modèle de base sous-jacent ou du même agrégateur de données sous-jacent », a expliqué Gensler .
Gensler souligne également que l'IA est déjà une réalité à Wall Street , utilisée dans de multiples domaines, des conseils virtuels pour l'ouverture de comptes aux applications de courtage . Leur préoccupation est que l'uniformité dans la prise de décision basée sur un modèle de données unique peut conduire à un comportement monolithique dangereux pour la stabilité financière .
L'IA à Wall Street
En septembre dernier , Morgan Stanley a officiellement inauguré l'ère de l'utilisation de l'intelligence artificielle générative à Wall Street . L'institution financière a annoncé que son assistant, développé avec le dernier logiciel OpenAI , est désormais pleinement opérationnel pour tous les conseillers financiers et leur personnel de soutien, comme le rapporte CNBC .
Cet assistant, appelé AI @ Morgan Stanley , permet aux conseillers financiers d'accéder facilement et rapidement à la base de connaissances de la banque, qui comprend environ 100 000 rapports et documents de recherche. Grâce à cet outil, les conseillers et le personnel du service client gagnent du temps en posant des questions sur les marchés, les recommandations et les processus internes, leur permettant ainsi d'interagir davantage avec les clients.
Bien que des concurrents tels que Goldman Sachs et JPMorgan Chase aient également annoncé des projets basés sur la technologie de l'intelligence artificielle générative , Morgan Stanley a été la première grande entreprise de Wall Street à mettre en œuvre une solution personnalisée basée sur GPT-4 pour ses employés, a-t - il confirmé. responsable de l’innovation en matière d’analyse, de données et de gestion de patrimoine à la banque.
De son côté, JPMorgan Chase développe un service logiciel similaire à ChatGPT qui s'appuie sur une forme perturbatrice d' intelligence artificielle pour sélectionner les investissements des clients, a appris CNBC .
En mai dernier, l'entité a déposé une demande de marque pour un produit appelé IndexGPT , selon un document présenté par la banque basée à New York . IndexGPT utilisera « un logiciel de cloud computing utilisant l'intelligence artificielle » pour « analyser et sélectionner des titres adaptés aux besoins du client », a expliqué l'entité.
Les mesures prises
En réponse aux préoccupations de Gensler , la Federal Trade Commission (FTC) a lancé une analyse d' OpenAI , la société derrière ChatGPT , pour évaluer les risques potentiels pour les consommateurs et la protection des données. Les experts préviennent que la dépendance structurelle à l’égard de l’IA pourrait favoriser l’émergence de monopoles dans le secteur technologique .
Gensler a souligné son inquiétude quant à une éventuelle augmentation de la concentration sur les marchés boursiers due à l'influence de l'IA . « Cela pourrait-il conduire à une plus grande concentration des teneurs de marché ? » s'interroge-t-il.
À l’échelle mondiale, de nombreux pays cherchent des moyens de réglementer efficacement l’IA , un défi complexe et multiforme. L' Union européenne a annoncé qu'une législation spécifique serait approuvée pour réglementer son utilisation. De leur côté, les États-Unis analysent quels éléments spécifiques de la technologie de l’IA nécessitent une nouvelle législation.