Les banques intègrent de plus en plus l’intelligence artificielle dans leurs opérations, une avancée technologique qui révolutionne le secteur financier. L’IA permet aux entités bancaires d’optimiser leurs processus, d’améliorer le service client et d’accroître la sécurité des transactions.
La mise en œuvre de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire a apporté une série d’avantages, tels que l’automatisation de tâches qui nécessitaient auparavant une intervention humaine et la possibilité d’analyser de grands volumes de données pour détecter les tendances et les fraudes. De même, la personnalisation des services est devenue un avantage concurrentiel pour les institutions qui adoptent ces technologies, leur permettant de proposer des produits financiers adaptés aux besoins individuels de leurs clients.
Parmi les applications d'IA les plus importantes dans le domaine bancaire figurent les chatbots et les assistants virtuels qui offrent un service client instantané et ont la capacité de résoudre les questions et de traiter les opérations de base. De plus, les systèmes d’apprentissage automatique améliorent la gestion des risques et la prise de décision en matière de prêt. Ces outils utilisent des algorithmes pour prédire la solvabilité des clients et ainsi minimiser les cas de non-paiements.
D’un autre côté, on assiste à un boom dans la mise en œuvre de systèmes de reconnaissance faciale et vocale pour l’authentification des utilisateurs, qui ajoutent une couche supplémentaire de sécurité et de commodité pour les consommateurs. Ces innovations contribuent à renforcer les mesures de lutte contre la fraude bancaire , l'un des défis les plus critiques auxquels le secteur est confronté.
L'IA dans le secteur bancaire
Dans ce contexte, le La Banco de Crédito del Perú (BCP) a annoncé qu'à partir de 2024 elle mettra en œuvre l'utilisation de l'intelligence artificielle dans ses assistants virtuels , qui fonctionnent aujourd'hui comme des robots pour les appels et les SMS.
« Historiquement, nous avons tous eu une mauvaise expérience avec un chatbot , en général nous avons très mal commencé. « L’intelligence artificielle va vraiment nous permettre de changer cette attention », a-t-il déclaré.
« Aujourd'hui, vous appelez un centre d'appels, il vous dit de composer le 1 pour votre solde, de composer le 2 pour (n'importe quelle opération). Ce que nous allons faire, c'est mettre un cerveau qui vous demande ce que vous voulez faire aujourd'hui. Si vous souhaitez activer vos achats en ligne, cela vous aidera. Ce seront les principaux changements que nous commencerons à voir au premier trimestre de l'année prochaine dans le centre de contact . Vous aurez la possibilité de parler avec le robot et pas autant avec des chiffres comme c'est le cas aujourd'hui", a-t-il déclaré au média.
Concernant l' attention portée aux plaintes, l'expert a indiqué que le changement sera progressif. « Le plus important est de garantir une bonne expérience client. Il ne s’agit pas de le mettre en œuvre et de voir ce qui se passe. Quand on s’assure qu’il répond bien, on l’amplifie là-bas », a-t-il ajouté.
En outre, il a déclaré que l'utilisation de l'intelligence artificielle par assistant virtuel dans l'écriture serait probablement mise en œuvre au deuxième trimestre.
«Maintenant, nous nous concentrons sur la partie consultation. Quels sont les transferts comportent un risque. Des actions comme gagner 100 soles, cela peut être fait. Des opérations telles que le décaissement d’un prêt par la voix, pas encore », a-t-il déclaré.
Augmentation du nombre de clients numériques BCP
Lors de la conférence "Avances de la banque numérique, utilisation des nouvelles technologies et intelligence artificielle", Francesca Raffo, directrice générale adjointe de Transformation et Innovation de la banque susmentionnée, a révélé les chiffres exponentiels des consommateurs numériques servis par la BCP , qui ont été en augmentant.
Si en décembre 2022 on parlait de 55,6% de clients, actuellement, ce chiffre atteint 65,1%. De plus, le nombre de transactions monétaires numériques a augmenté de 69%, si l’on compare les chiffres de l’année dernière à ceux accumulés jusqu’en octobre 2023.
« En décembre 2019, seuls 28,8 % des clients BCP étaient numériques. En septembre 2023, 65,1 % étaient atteints. Il y a plus de 9 millions de membres de Mobile Banking en octobre 2023, soit une augmentation de 19,4% par rapport à octobre 2022 », a-t-il détaillé.
Les ventes numériques sont passées de 50 % en décembre 2021 à 60,3 % en septembre 2023. Selon une enquête Ipsos sur le secteur bancaire, 54 % des zones urbaines du Pérou sont bancarisées. Ce pourcentage est plus élevé dans les secteurs socio-économiques A et B, chez les personnes entre 25 et 39 ans.
Selon l'enquête, 89 % des Péruviens bancarisés considèrent que l'utilisation des canaux numériques leur facilite la vie, tandis que 86 % préfèrent utiliser les canaux numériques plutôt que les canaux physiques. En revanche, 77% indiquent qu'ils aimeraient apprendre à réaliser davantage d'opérations via les canaux numériques.